E-2 yatırımcı vizesi başvurusunda en sık RFE (Request for Evidence) tetikleyen unsur yatırım kaynağının (source of funds) belgelenmesidir. Konsolosluk her doların yasal kökenini banka transferi, gümrük beyannamesi ya da resmî satış sözleşmesi zinciriyle kanıtlanmasını ister. Yetki dayanağı 9 FAM 402.9-7 Dışişleri Bakanlığı yönergesidir. Türk başvurularında 2025-2026 döneminde konsolosluk pratiğinde MASAK/TFRS uyumu, döviz hareketleri ve kripto-fiat dönüşümleri özellikle yakından inceleniyor.
Yellow Law Group bünyesindeki göçmenlik avukatları olarak, yönettiğimiz E-2 dosyalarında en sık 9 FAM 402.9-7 "lawful source" çerçevesinde RFE çıktığını gözlemliyoruz. Hazırladığımız rehber, kabul edilen kaynakları, gerekli belge zincirlerini ve Türk başvuranların özellikle dikkat etmesi gereken konsolosluk pratiklerini ele alır.
Yatırım Kaynağını Kanıtlamak Niçin Belirleyici?
9 FAM 402.9-7 yönergesi yatırımın yasal kökenden geldiğini ve başvuranın işletmeye fiilen sahip olduğunu zorunlu kılar. Konsolosluk şu üç soruya cevap arar: paranın kaynağı yasal mı, yolculuğu izlenebilir mi, başvuranın kontrolünde mi? Zincirde tek bir halka eksikse RFE ya da doğrudan ret gelir.
2025-2026 döneminde Ankara'daki ABD Büyükelçiliği konsolosluk birimi özellikle dört unsuru sorguluyor: kripto-fiat dönüşümlerinin MASAK uyumu, üçüncü kişi banka hesaplarından yapılan döviz transferleri, hediye ya da miras bildirimlerinin Türk vergi makamlarındaki kaydı, gayrimenkul satış işlemlerinin tapuda doğrulanması. Yatırım tutarının kendisinden çok belge zinciri belirleyicidir.
Kabul Edilen Yatırım Kaynakları ve Gerekli Belgeler
Konsolosluğun standart olarak kabul ettiği kaynak türleri ve belge gereksinimleri:
| Kaynak | Gerekli Belgeler | Türk Başvuran Notu |
|---|---|---|
| Maaş + birikim | Son 3-5 yıl maaş bordrosu, banka hesap özetleri, yıllık gelir vergisi beyannameleri | SGK / BAĞ-KUR kaydı ile birikim kapasitesi tutarlı olmalı |
| Şirket satışı | Hisse devir sözleşmesi, vergi dairesi onayı, banka transferi makbuzu | Türk Ticaret Sicili kaydı + noter onayı şart |
| Gayrimenkul satışı | Tapu satış senedi, banka transferi, vergi beyanı | Tapu Kadastro Genel Müdürlüğü resmî dökümü konsolosluk tarafından doğrulanır |
| Miras | Veraset ilamı, vergi dairesi miras intikal beyannamesi, banka transferi | Türk veraset ilamı + noter çevirisi; gönderici akrabaya yetki gerekebilir |
| Hediye | Bağış sözleşmesi, gönderenin gelir kaynağı, banka transferi | Gönderen aile bireyinin gelir kaynağı da kanıtlanmalı (zincir) |
| Kredi | Kredi sözleşmesi, teminat belgesi, geri ödeme planı | Yatırılan işletme teminat olarak gösterilemez; başvuranın kişisel varlıkları teminat olmalı |
| Kripto satışı | Borsa ekstresi, fiat dönüşüm kayıtları, banka çekim makbuzu | MASAK lisanslı Türk borsası ya da uluslararası SOC 2 belgesi tercih edilir |
Her kaynak türü için belge zinciri başvuran adına kesilmiş olmalı; üçüncü kişiler üzerinden geçen kaynaklarda her aktarımın yasal gerekçesi ayrıca açıklanır.
E-2 ile EB-5 Source of Funds Farkı
Yatırımcı kategorisinde iki vize de "yasal kaynak" zorunluluğu içerir ama belge eşiği farklıdır. E-2 nonimmigrant statü olduğu için konsolosluk pratiği nispeten esnek; EB-5 daimi oturum verdiği için USCIS standardı çok daha katıdır:
- E-2 (yıllık 100-500K USD bandı tipik): 9 FAM 402.9-7 çerçevesinde konsolosluk değerlendirmesi. Belge zinciri son 3-5 yıllık dönem yeterli; küçük boşluklar açıklamayla kapanabilir.
- EB-5 (800K-1.05M USD): 8 CFR §204.6 USCIS değerlendirmesi. Belge zinciri yatırılan paranın kazanılmasından bugüne tüm aşamalarda kesintisiz olmalı; her halka için tarihli evrak.
EB-5 başvurularında kaynak kanıtlama sürecinin tam yapısı için EB-5 fon kaynağı kanıtlama rehberimize bakabilirsiniz; E-2'de aynı disiplin uygulanır ama yıllık zorunluluk daha kısa dönemli tutulur.
Türk Başvurularda 2025-2026 RFE Trendleri
Yönettiğimiz Türk E-2 dosyalarında konsolosluğun son dönem RFE'lerinde öne çıkan dört kalıp:
- Döviz alım-satım hareketleri: TL-USD dönüşümünün hangi banka üzerinden, hangi kurla yapıldığı; toplu nakit dönüşüm yerine zaman içine yayılan transferler tercih edilir.
- Üçüncü kişi banka hesapları: Yatırım fonunun aile ya da iş ortağının hesabından geçtiyse her aktarımın gerekçesi belge zinciriyle açıklanır; iddiaya dayalı beyan kabul edilmez.
- Kripto-fiat dönüşüm: MASAK lisanslı Türk borsaları (Paribu, BTCTurk, BinanceTR) üzerinden yapılan dönüşümler tercih edilir. KYC kaydı eksik borsalardan gelen fonlar RFE tetikler.
- Gayrimenkul nakit satışı: Tapuda gösterilen rakam ile fiilen yapılan banka transferi tutarsızlık yaratıyorsa konsolosluk vergi kaçırma şüphesi açar; "noter satışı + tapu değeri + banka transferi" üçlüsü tutarlı olmalı.
Belirtilen dört kalıbın hiçbiri yasayla yasaklı değildir; ancak belgelendirmede bırakılan boşluklar başvuruyu zayıflatır. Dosya hazırlığı sırasında ekibimiz her kaynak türü için son 5 yılın tarihli evrak zincirini çıkarır.
Kesinlikle Uzak Durulması Gereken Riskli Yöntemler
Bazı uygulamalar konsolosluk pratiğinde otomatik kırmızı bayrak yaratır:
- Toplu nakit yatırım: ABD'deki şirket hesabına büyük tek seferlik nakit yatırma, kaynak izlenemediği için ret gerekçesidir. Banka transferi şarttır.
- Aynı isimsiz kaynaklardan ardışık transferler: İşveren ya da gelir kaynağı netleştirilmemiş transfer dizileri "structuring" şüphesi yaratır.
- İşletmenin kendisi teminat: ABD'de kurulacak işletmenin kendisinin krediye teminat gösterilmesi; "irrevocable commitment" kuralına aykırı sayılır.
- Belgesiz kripto kazançları: KYC kaydı olmayan borsalardan gelen veya peer-to-peer alınmış kripto satışları; MASAK uyumu kanıtlanamayan dönüşümler.
- Yurt dışı şirket hisse satışı (offshore): Cayman, BVI, vb. düşük şeffaflık bölgelerinden gelen fonlar; ek belge ve resmî denetim raporu gerektirir.
Dosya Hazırlığında Kanıt Zinciri
Konsolosluğun beklediği belge zinciri için dosya hazırlığında uyguladığımız standart:
- Kaynak tespiti: Yatırım tutarının her dolarının hangi kaynaktan geldiği listelenir (örn. %60 maaş birikimi + %25 gayrimenkul satışı + %15 hediye).
- Tarihli evrak: Her kaynak için son 3-5 yılı kapsayan banka hesap özetleri, vergi beyannameleri, satış sözleşmeleri toplanır.
- Yeminli çeviri + noter: Türkçe belgeler İngilizceye çevrilir; noter onayı zorunlu.
- Banka transferi zinciri: Fonun Türkiye'deki kaynağından ABD'deki yatırım hesabına ulaşmasının her aktarımı dökümü ile sunulur.
- Açıklama yazısı: Avukat hazırlığında belgelerin nasıl birbirine bağlandığını açıklayan kısa rapor (cover letter) eklenir.
Yatırım kaynağı dosyası ile birlikte sunulan iş planı arasında tutarlılık olmalıdır: kaynak miktarı ile iş planındaki harcama kalemleri uyumlu olmazsa konsolosluk dosyayı zayıf görür. İş planı hazırlığında ekibimiz kaynak zinciriyle harcama projeksiyonlarını birbirine bağlar.
YellowAmerika ile Başvuru Dosyanızı Güvenceye Alın
Source of funds dosyası E-2 başvurusunun belkemiğidir; yetersiz belgelenme RFE ya da doğrudan ret riski yaratır. Yellow Law Group bünyesindeki göçmenlik avukatları olarak, Plano (Texas) merkez ofisimizden yönettiğimiz Türk E-2 dosyalarında kaynak zinciri standart pratik üzerinden inşa edilir. Konsolosluk pratiğinde gözlemlediğimiz RFE kalıpları dosya hazırlığına baştan yansıtılır.
E-2 başvuru sürecini source of funds disiplini ile kurmak için Yellow Law Group ekibimizle 30 dakikalık ön görüşme planlayabilirsiniz.
Resmi ve Hukuki Kaynaklar
Sıkça Sorulan Sorular
Evet, geçerlidir. Ancak parayı size hediye eden kişinin de o parayı yasal yollarla nasıl kazandığını (maaş, emeklilik, mülk satışı vb.) belgeleriyle kanıtlaması ve bu işlemin karşılıksız bir hibe olduğunun noter sözleşmesiyle belgelenmesi gerekir.
Kesinlikle. En yaygın ve kabul gören yöntemlerden biridir. Tapu, satış sözleşmesi ve paranın banka hesabınıza transferini gösteren dekont gibi belgelerle paranın yolculuğunu net bir şekilde göstermeniz yeterlidir.
Resmi bir "bekleme süresi" yoktur. Önemli olan paranın kaynağının ne olduğudur. Örneğin, dün sattığınız bir evden gelen para bugün yatırım için kullanılabilir. Ancak kaynağı belirsiz, aniden hesaba giren yüklü bir meblağ şüphe çekecektir.
Evet, çekebilirsiniz. Ancak kredinin kendi şahsi varlıklarınız (ev, arsa vb.) teminat gösterilerek çekilmiş olması gerekir. Teminatsız tüketici kredileri veya arkadaşlardan alınan borçlar yatırım kaynağı olarak kabul edilmez, çünkü bu durumda parayı riske atan siz değil, borcu veren taraf olarak görülür.
Çok riskli ve tavsiye edilmeyen bir yöntemdir. Kripto paraların kaynağını, alım-satım geçmişini ve yasal paraya (fiat) dönüştürme sürecini net bir şekilde belgelemek neredeyse imkansız olduğu için konsolosluk yetkilileri tarafından genellikle kabul görmez.
Hayır, doğrudan kullanamazsınız. Paranın önce şirketten size yasal yollarla (kâr payı dağıtımı, maaş ödemesi vb.) transfer edilmesi gerekir. Bu işlemin yönetim kurulu kararı ve vergilendirme süreçleriyle belgelenmesi ve paranın şahsi hesabınızdan yatırıma yönlendirilmesi istenir.
Evet, kesinlikle zorunludur. Türkçe olan tüm resmi belgelerin (tapu, banka dökümü, veraset ilamı, satış sözleşmesi vb.) yeminli bir tercüman tarafından İngilizceye çevrilmiş kopyaları dosyaya eklenmelidir.
Paranın ilk ortaya çıktığı noktadan (örneğin, 10 yıllık birikim hesabı, bir mülkün satışı) Amerika'daki şirketinizin hesabına yatırılana kadar geçtiği her adımı banka dekontları ve resmi sözleşmelerle, arada hiçbir kopukluk olmadan gösterebilmeniz demektir.
Yatırım olarak taahhüt ettiğiniz tüm tutarın kaynağını göstermeniz gerekir. Eğer 150.000 dolarlık bir yatırım yapıyorsanız, bu 150.000 doların tamamının nereden geldiğini belgelerle kanıtlamalısınız.
Hayır. Bankacılık sistemine daha önce hiç girmemiş, kaynağı belirsiz ve "yastık altı" olarak bilinen nakit paranın aniden bankaya yatırılması, en büyük red sebeplerinden biridir. Paranın kaynağı olarak kabul edilmesi için yasal ve belgelenebilir bir geçmişi olmalıdır.
